Des livres entiers sont écrits sur l'inflation. Comme nous ne voulons pas vous obliger à lire d'abord un livre sur le sujet, voici la définition selon le Duden :
L'inflation est l'augmentation générale persistante du niveau des prix et la baisse du pouvoir d'achat d'une monnaie qui en résulte. [1]
Cela signifie qu'avec le franc que vous possédez aujourd'hui, vous pourrez acheter moins demain (et encore moins l'année prochaine).
Qu'est-ce que cela signifie pour ma garantie de loyer?
La plupart du temps, en tant que locataire·rice , vous êtes lié à long terme, c'est-à-dire que vous avez déposé un garantie de loyer pendant des années. Cela signifie qu'il y a toujours quelques milliers de francs bloqués sur un compte bloqué.
Pendant de nombreuses années (jusqu'en 2023, date à laquelle un intérêt a de nouveau augmenté pour la première fois), aucun intérêt n'a été versé sur ces comptes bloqués, ou très peu (entre 0 et 0,3%).
Qu'est-ce que cela signifie pour le pouvoir d'achat de cet argent ? Voici un exemple :
- Garantie de loyer de 4'000 CHF
- Déposé en 2010
- Inflation annuelle de 1,8 %
- Déposé sur un compte bloqué avec 0% d'intérêt
En juillet 2023, les 4.000 CHF n'ont plus qu'un pouvoir d'achat de 3.159 CHF ! [2] (Sans compter les éventuels frais de tenue de compte qui devaient être payés en plus).
Si vous voulez en avoir le cœur net et calculer l'exemple ci-dessus avec les chiffres réels de l'inflation en Suisse, vous pouvez utiliser le calculateur de la Confédération [3]. Attention : les chiffres y sont inversés : le calculateur indique ce dont vous aurez besoin en 2023 pour avoir le même pouvoir d'achat qu'en 2010. Ainsi, si vous entrez les 4 000 CHF initiaux ainsi que les dates de début et de fin, le calculateur vous renvoie 4 197 CHF. Cela signifie qu'en juillet 2023, vous aurez besoin de 4 197 CHF pour avoir le même pouvoir d'achat qu'avec 4 000 CHF en janvier 2010.
Que pouvez-vous faire pour y remédier ?
Pour que votre argent ne perde pas son pouvoir d'achat, vous devez le placer de manière à obtenir au moins un rendement ou un intérêt qui compense l'inflation et les frais de compte. En d'autres termes, vous devriez chercher un produit financier / un compte qui génère le plus de bénéfices possible pour le moins de frais possible. Mais attention : tous les produits d'investissement qui génèrent des bénéfices peuvent également subir des pertes (sauf les comptes d'épargne, et donc les comptes bloqués, qui ont normalement des bénéfices garantis).
Comme chacun a des besoins différents, notre objectif est de mettre à disposition le plus grand nombre possible de produits différents sur la place de marché.
Avant de choisir un produit pour votre garantie de loyer, vous devriez examiner attentivement les conditions de chaque produit afin de savoir quelles sont les opportunités, les risques et les coûts.
Au fait : quelle est la différence entre les rendements et les intérêts ? En gros, pour un titulaire de compte, les intérêts sont des bénéfices ou des coûts qui sont définis à l'avance (par exemple dans un contrat) et qui sont donc sûrs. Par exemple, un compte d'épargne avec 1% d'intérêt par an. Les rendements sont des bénéfices qui ne peuvent être calculés qu'à la fin de la période et qui varient généralement d'une période à l'autre. Exemple : un fonds qui réalise un rendement (bénéfice) de 3 à 5 % "en année moyenne", le rendement exact n'étant connu qu'à la fin de l'année.[4]
Une assurance de cautionnement aide-t-elle à lutter contre l'inflation ?
L'assurance de cautionnement est une garantie qui est délivrée à loueur·euse à hauteur du montant du dépôt. En d'autres termes, le fournisseur d'assurance caution garantit à loueur·euse les frais occasionnés par locataire·rice jusqu'à concurrence du montant du dépôt.
Pour cette "garantie", vous payez normalement par an des frais de 4,5 à 5% du montant du dépôt de location.
Dans ce sens, l'assurance de cautionnement n'est donc pas une assurance qui couvre les frais en cas de dommages, mais une garantie pour loueur·euse que l'argent sera disponible. Les frais annuels sont destinés à cette garantie et ne sont pas déduits du montant du dommage éventuel. Après avoir versé la somme à votre loueur·euse , le fournisseur d'assurance de cautionnement vous contactera pour vous demander de rembourser la même somme. Vous payez donc le coût du dommage à l'assureur de la caution au lieu de le payer à loueur·euse.
Et pour dissiper un dernier malentendu très répandu : L'assurance de dépôt n'est pas un prêt. Vous ne recevez jamais le montant du dépôt de la part du prestataire.
Une telle garantie de caution vaut-elle la peine ? C'est à chaque locataire·rice de répondre à cette question, cela dépend beaucoup de sa situation personnelle. D'ailleurs, si des dégâts sont constatés lors du déménagement, n'oubliez pas de demander à votre assurance ménage quels frais peuvent être pris en charge !
Et quel est le rapport avec Zinsli ?
Nous proposons une sélection de comptes bloqués, d'assurances de cautionnement (en cours de développement) et de produits alternatifs pour le dépôt de garantie de location (par exemple granulés d'argent).
Chez Zinsli, nous souhaitons offrir à tous les locataire·rices un large choix de comptes et de produits de rendement afin de tirer le meilleur parti de leur garantie de loyer . Mais comme le dépôt sert de garantie pour loueur·euse , c'est votre loueur·euse qui détermine les produits parmi lesquels vous pouvez choisir. Il se peut donc que votre loueur·euse n'autorise pas tous les produits que Zinsli a dans son assortiment comme garantie.
Nous espérons que la plateforme facilitera la communication autour de garantie de loyer entre vous et votre propriétaire, et que vous trouverez chez nous un produit qui rendra garantie de loyer intéressant d'un seul coup !
Vous avez des questions sur cet article ou sur notre plate-forme ? N'hésitez pas à nous contacter à l'adresse suivante : hey@zinsli.com
Si vous souhaitez en savoir plus sur l'inflation en Suisse, vous trouverez ici quelques ressources :
- https://www.srf.ch/news/wirtschaft/teuerung-in-der-schweiz-inflation-sinkt-im-juni-unter-zwei-prozent
- https://de.statista.com/statistik/daten/studie/289222/umfrage/inflationsrate-in-der-schweiz-nach-monaten/
Références
[2] https://www.123-pensionierung.ch/
